Kā "melnie aizdevēji" izspiež pustūkstoti Maskavas dzīvokļu

2024 Autors: Seth Attwood | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-16 16:11

Maskavā un tās priekšpilsētās ir “melnie kreditori” - mikrofinansēšanas organizācijas (MFO), kas maldina parādnieku mājas.

Medūzai izdevies atrast aptuveni 500 dzīvokļu, ko pēdējo piecu gadu laikā īpašnieki pazaudējuši - bez tiesas sprieduma. Taču shēma neaprobežojas tikai ar vienkāršu dzīvojamās platības "izspiešanu": tas var būt tikai viens no starptautiskās naudas atmazgāšanas sistēmas elementiem. Medūzas speciālkorespondents Ivans Golunovs noskaidrojis, kā darbojas šis tirgus.

2015. gada vasarā kāda Maskavas konsultāciju uzņēmuma darbiniecei Natālijai Smeļņickai tika atklāts vēzis. Neskatoties uz valdības kvotas saņemšanu, operācijai viņai bija nepieciešama papildu nauda. Viņa no Sovcombank paņēma patēriņa kredītu uz trim gadiem 2,7 miljonu rubļu apmērā ar likmi 36% gadā - ar ikmēneša maksājumu 80 tūkstoši rubļu. Operācija bija veiksmīga.

Natālija regulāri veica maksājumus par aizdevumu, taču viņu samulsināja augstā likme. Kolēģe viņai ieteica pārfinansēties no privātajiem aizdevējiem. Viņa vienojās ar uzņēmumu Aizdevumu centrs 365 par kredīta pārfinansēšanu ar zemāku likmi - 28% uz gadu, bet uz sava četristabu dzīvokļa Jaroslavskoje šosejas drošību.

Pēc Natālijas teiktā, dokumentu parakstīšanas brīdī uzņēmuma darbinieki radījuši mākslīgu ažiotāžu: viņa tika sasteigta, lasot dokumentus; no parakstītu papīru kaudzes vadītājs izņēma lapas un teica, ka līgums ir sabojāts; vēlreiz izdrukāja lapu un lūdza parakstīt vēlreiz. Apmēram pusgadu Natālija maksāja 80 tūkstošus mēnesī, bet reiz par vairākām dienām aizkavējās tāpēc, ka laikā netika izmaksāta alga.

2016. gada 26. decembra vakarā Natālija saņēma durvju zvanu. Kredītu centra 365 darbinieks Antons Titovs pastāstīja, ka kavēšanās dēļ viņas dzīvoklis tagad pieder kredītu centram 365. Taču viņš Natāliju Titovu mierināja, viņa var tajā palikt līdz kredīta atdošanai – tikai jānoslēdz dzīvokļa īres līgums. 35 tūkstoši rubļu katru mēnesi bija jāpārskaita uz noteiktas Natālijas Kovaļovas (vēlāk izrādījās, ka viņa strādā nekustamo īpašumu aģentūrā "United City Real Estate Service") bankas karti. Natālija mēģināja sazināties ar 365 aizdevumu centru; uzņēmuma tālruņi neatbildēja. Smeļņitskajas darba devējs, uzzinājis par viņas problēmām, mēģināja atmaksāt kredītu - un nevarēja to izdarīt: nauda tika atgriezta no uzņēmuma konta.

Jau 2017. gada februārī "Aizdevumu centrs 365" pārdeva dzīvokli Smeļņickai, un 2017. gada augustā Smeļņicka zaudēja prāvu par ģimenes izlikšanu no dzīvokļa. Bez Natālijas dzīvoklī bija reģistrēts viņas bijušais vīrs un divas meitas, 13 un 22 gadus vecas. Aizbildnības iestādes neiebilda pret nepilngadīgās meitas izlikšanu.

2018. gada decembrī tiesu izpildītāji ieradās izlikt ģimeni. Izlikšanas laikā jaunā īpašnieka intereses pārstāvēja viņa māte - pats dzīvokļa īpašnieks atrodas apcietinājumā aizdomās par nelikumīgu narkotiku glabāšanu, sacīja Smeļņicka (to apstiprināja Medūzas avots tiesībsargājošajās iestādēs). Pēc ģimenes izlikšanas dzīvoklī palika mantas, tas tika aizzīmogots. Pēc dažām dienām Smeļņicka apstājās pie kaimiņiem un konstatēja, ka plombas ir norautas, un no dzīvokļa atskan skaņas - it kā kāds lauž mēbeles. Tika izsaukta policijas brigāde, kas aizturēja vairākus cilvēkus, kuri apgalvoja, ka palīdzējuši izvest lietas.

Tagad dzīvoklis, kurā dzīvoja Smeļņicka, atkal ir aizzīmogots. Maskavas Centrālā rajona Iekšlietu direkcija (kur atradās "Aizdevumu centra 365" birojs) veic krāpšanas pirmsizmeklēšanas pārbaudi. Tajā pašā laikā Mitiščos pret “Aizdevumu centru 365” jau ir ierosināta krimināllieta pēc raksta “Krāpšana” - lai gan tā vēl ne ar ko nav beigusies, un apgabala prokuratūra vairākas reizes mēģinājusi to izbeigt..

Kā darbojas "kreisās" kredītu shēmas

Aizdevumu centrs 365 nav vienīgais uzņēmums, kas nodarbojies ar līdzīgām nomas shēmām; Medūzai izdevās atrast vairākus desmitus līdzīgu biroju. Parasti šādi uzņēmumi darbojas ne vairāk kā pusotru gadu, un pēc tam tiek reģistrēta jauna juridiska persona. Pēc Medūzas aplēsēm, Maskavā un Maskavas apgabalā mājas šādā veidā zaudējušas vismaz 500 ģimenes.

Viņu stāsti ir gandrīz vienādi. Dokumentu parakstīšanas laikā kredīta ar nekustamā īpašuma ķīlu izsniegšanai klients paraksta dzīvokļa hipotēku vai dzīvokļa pirkuma-pārdošanas līgumu. Kredītņēmējiem stāsta, ka tas ir kaut kas līdzīgs hipotēkai (dažkārt saukta par līzingu) – kad dzīvoklis tiek ieķīlāts bankā līdz kredīta pilnīgai samaksai. Taču shēma principiāli atšķiras no bankas hipotēkas, kur pēc maksājumu kavējumiem un inkasatoru apmeklējumiem dzīvoklis tiek paņemts ar tiesas lēmumu un pēc tam pārdots izsolē par maksimālo cenu. Mikrofinansēšanas kompāniju gadījumā aizdevuma saņemšanas stadijā cietušie bez tiesas sprieduma paraksta pilnvaras un dokumentus, kas var atņemt īpašuma tiesības: dzīvoklis tiek nodots starpniekiem, klients paliek bez nekā.

"Melno aizdevēju" upuriem reti izdevies atgūt dzīvokļus. Piemēram, vienam kredīta ņēmējam tika diagnosticēta šizofrēnija, uz kuras pamata tiesnese atzinusi darījumu ar rīcībnespējīgo personu par spēkā neesošu. Vienā no lietām, kas kredītņēmējam beidzās labi, tiesas lēmums gandrīz pilnībā atkārtoja citu cietušo stāstus: viņiem jāparaksta saskaņotie dokumenti un līgums par atlīdzību [par dzīvokli]. Taču prasītājs nedomāja dzīvokli nodot atbildētājai, par ko liecina arī viņa sievas piekrišanas trūkums,” konstatēja Dorogomilovskas rajona tiesa, kas vienošanos par dzīvokļa kompensāciju atzina par spēkā neesošu. Tiesas lēmums par labu cietušajam, iespējams, saistīts ar viņa augsto sociālo statusu: lietu pārzinošais Medūzas avots stāsta, ka prasītājs ir specdienestu veterāns.

Pat tie klienti, kuriem nav nokavēts, zaudē savu nekustamo īpašumu. Svetlanas Podeļskas mīļotā māja nodega, bērni solīja palīdzēt restaurācijā. Taču viņa nolēma pārņemt situāciju savās rokās un pieteicās aizdevumam 600 tūkstošu rubļu apmērā par sava dzīvokļa nodrošinājumu Starptautiskajā kredītu birojā (ICB) Brateevo, ko viņa atrada, izmantojot sludinājumu internetā. Kredītu viņa atmaksāja katru mēnesi, un pēc pusotra gada viņai piezvanīja MKB menedžeris un teica, ka uzņēmums viņai kā “labai kredītņēmējai” nodrošināja “kredītbrīvdienas” uz diviem mēnešiem. Trešajā mēnesī viņa atkal sāka maksāt. Taču drīz vien uz viņas dzīvokļa sliekšņa parādījās vīrietis, kurš sevi pieteica kā dzīvokļa jauno īpašnieku. MKB vadītājs noliedza, ka būtu viņai zvanījis, viņai nebija nekādu apliecinošu dokumentu par "kredītbrīvdienām" - un aizdevuma līgumā bija teikts, ka divu mēnešu maksājumu kavēšanās gadījumā ķīlas īpašums nonāks. uzņēmuma īpašums. Līdzīgs stāsts noticis arī ar vairākiem citiem Starptautiskā kredītu biroja aizņēmējiem.

Podeļskas dzīvoklis tika pārdots bezdarbniekam Denisam Balujevam. Tiesas procesā Baluevam tika lūgts parādīt mājokļa iegādes līdzekļu avotu. Viņš ilgu laiku atteicās, bet pēc tam ienesa papildu vienošanos aizdevuma līgumā ar mikrofinansēšanas uzņēmumu Stolichnye Kredy (dokuments ir Meduza rīcībā). Kredīta summa tajā nav norādīta; aizdevums tika izsniegts ar neparasti zemu likmi 14%. Uzņēmums Stolichnye Kredy dala savu juridisko adresi ar MKB, un to vada viens no Starptautiskā kredītu biroja darbiniekiem, Latvijas pilsonis Ivans Dubina. Visi trīs Capital Loans dibinātāji ir arī Latvijas pilsoņi. MKB un Capital Loans biroja adresē reģistrēti vēl vairāki uzņēmumi - arī pieder Latvijas pilsoņiem, MKB darbiniekiem, kuriem katram ir sava funkcionalitāte. Piemēram, par labu Mosarenda LLC, kā likums, tiek atsavinātas tiesības uz aizņēmēja nekustamo īpašumu.

Turpinās tiesas sēdes Podeļskas lietā. Uz vienu no Nagatinskas tiesas sēdēm, kurā notiek lietas izskatīšana, Aleksandrs Loginovs ar pilnvaru ieradās kā viņas dzīvokļa pircēja Denisa Balujeva pārstāvis. Viņu labi pazīst daudzi kredītņēmēji: tieši Loginovs uzraudzīja MKB un "Kredītu centra 365" parādnieku piespiedu izlikšanu no viņu kādreizējiem dzīvokļiem. 2018. gada decembrī Loginovs tika tiesāts pēc vairākiem pantiem, tostarp par patvaļu un vieglas un vidēji smagas pakāpes tīšu veselības nodarīšanu, un notiesāts uz pusotru gadu cietumā. Loginova meita Gaļina Kijeva iepriekš strādāja par darbinieku Rosreestr, kur nodarbojās ar nekustamo īpašumu darījumu noformēšanu, un kopš 2010.gadu sākuma ir ekonomisko strīdu šķīrējtiesas priekšsēdētāja. Tieši šķīrējtiesa šīs shēmas pastāvēšanas pirmajos gados tika minēta kā kredītņēmēju un ICD strīdu risināšanas vieta.

No visiem uzņēmumiem, kas izsniedza aizdevumus ar nekustamā īpašuma ķīlu, ko Meduzai izdevās atrast, Starptautiskais kredītbirojs ir līderis cietušo skaitā. Bijušie klienti atklājuši 99 gadījumus, kad uzņēmuma kredītņēmējs zaudējis dzīvokli, vēl vairākos gadījumos nav izdevies atrast bijušos māju īpašniekus, kuri ņēmuši kredītus MKB. Šādu uzņēmumu galvenā klientūra ir gados vecāki cilvēki, kuriem ir atņemta tuvinieku uzmanība, un citu sociāli neaizsargātu grupu pārstāvji. Arī labklājīgākās situācijās kredītu menedžeri cenšas radīt nesaskaņas attiecībās ar tuviniekiem. Svetlana Podeļska atceras, ka vadītāji viņai ieteikuši nestāstīt saviem bērniem par kredītu, pamatojot ar to, ka jauniešiem ir negatīva attieksme pret kredītiem, un summa ir maza. Podeļskas dēli, ka māte vērsusies mikrofinansēšanas organizācijā, uzzināja tikai tad, kad viņiem zvanīja kaimiņi, sakot, ka viņas dzīvoklim durvis griež jaunā īpašnieka pārstāvji.

Bieži vien radinieki nevar patstāvīgi uzzināt, ka dzīvoklis ir ieķīlāts. Mikrofinansēšanas organizācijas nereģistrē nodrošinājuma datus Rosreestr. Aktieris Sergejs Frolovs, kura stāsts tika aktīvi apspriests 2019. gada martā, par mātes kredītu uzzināja dažus gadus pēc viņas nāves – pēc tam, kad atklāja, ka mantojumā saņemtais dzīvoklis pārdots izsolē. Izrādījās, ka viņa māte pirms nāves paņēma MKB kredītu par 600 tūkstošiem ar 28% gadā. Viņa to nevarēja atļauties: viņas pensijas nebūtu pieticis, lai samaksātu ikmēneša maksājumu; dokumentu paketē kredīta saņemšanai ir izziņa par ienākumiem ar summu, kas ievērojami pārsniedz viņas pensijas apmēru. Sirmgalve nespēja laikus samaksāt maksājumus, tāpēc parāda dzēšanai viņai tika piedāvāts izsniegt kredītu 1,2 miljonu rubļu apjomā par dzīvokļa nodrošinājumu. Pēc Frolova mātes nāves ICB pārstāvji parādu atzina par neatgūstamu un pretī saņēma dzīvokli.

Kāds Latvijai ar to sakars

Smaidošu kredītu menedžeris Sergejs ar baltisku akcentu Podjelskaja atpazīst no fotogrāfijas Latvijas biznesa laikrakstā Dienas Bizness, kur rubrikā “”” publicēta intervija ar “West Kredit” vadītāju Sergeju Maļikovu (vārda latviskā versija – Sergejs Maļikovs). Zaudējot ABLV, mēs zaudējam labāko. Maļikovs intervijā kritizē Latvijas valdības politiku pret bankām, kurās tiek atvērti bijušās PSRS valstu pilsoņu konti. Tā ir ģeopolitika. Mūsdienās amerikāņi neļauj bijušās PSRS pilsoņiem - krieviem, baltkrieviem, ukraiņiem - justies ērti ar savu naudu. Jāsaprot, ka šī akcija nebija vērsta pret kādas bankas akcionāriem, bet gan pret tās klientiem, kuri vēlējās to ierobežot, – viņš sacīja. – Kāds ir šo nerezidentu banku modelis? Nauda tiek iekasēta no bijušās PSRS teritorijas vienkārši tāpēc, ka šeit ir mierīgi un klusi. Tos iegulda vērtspapīros, vai arī izsniedz kredītus tiem pašiem nerezidentiem, kuri nevēlas ņemt kredītus skandināvu bankā. Viņi vēlas likvidēt šo modeli.

2018. gada februārī ASV Finanšu ministrijas Finanšu noziegumu apkarošanas departamenta (FinCEN) nodaļa paziņoja par plāniem noteikt sankcijas pret vienu no trim lielākajām kredītiestādēm valstī Latvijas ABLV Bank par naudas atmazgāšanu, palīdzību Ziemeļkorejas kodolenerģijai. programma un nelikumīgas darbības Azerbaidžānā, Krievijā un Ukrainā. FinCEN arī sacīja, ka bankas vadība devusi kukuļus, lai ietekmētu amatpersonas Latvijā.

Nedēļu pēc pieteikuma iesniegšanas banka uzsāka likvidācijas procedūru - un Latvijas varas iestādes pieprasīja bankām samazināt nerezidentu klientu īpatsvaru. Pēc regulatora datiem, 36,7% no visām banku operācijām Latvijā veic ārzonu kompānijas; nerezidentu atvērto vidū šis īpatsvars ir vēl lielāks - 44,5%. Latvijas bankas bija svarīga sastāvdaļa naudas izņemšanas shēmā no Krievijas. Novaya Gazeta un OCCRP izmeklēšanā ar nosaukumu Laundromat tika aprakstīta shēma, saskaņā ar kuru trīs gadu laikā no Krievijas tika izņemti vairāk nekā 18 miljardi USD. Latvijas banku klienti galvenokārt bija krievi, kuri nevarēja atvērt kontus Šveicē un citās prestižākās jurisdikcijās.

Viens no lielākajiem nerezidentu kontu samazināšanas politikas upuriem bija Rietumu banka, kuras aktīvi deviņos mēnešos samazinājušies par 46,3% jeb 1,441 miljardu eiro līdz 1,674 miljardiem eiro. Piektā lielākā banka Latvijā Rietumu (tulkojumā no latviešu valodas - "Rietumu") dibināta 1992.gadā. Galvenie īpašnieki patiesībā ir viena ģimene: Leonīds Esterkins un Arkādijs Suharenko, kurš ir precējies ar Esterkina māsu.

Sergejs Maļikovs ir mikrofinansēšanas uzņēmuma Mateks Credit dibinātājs, kas kopš 1995. gada Latvijā izsniedz kredītus ar nekustamo īpašumu (vēlāk pārdēvēts par West Kredit). Mateks Credit galvenais aizdevējs bija tā pati banka Rietumu, kas 2008.gadā uzņēmumam atvēra kredītlīniju par 20 miljoniem latu (aptuveni 28 miljoni eiro), 2011.gadā papildus izsniedza kredītu par astoņiem miljoniem eiro, bet 2016.gadā - par vēl vienu. 24 miljoni eiro.

Kā liecina pārskati, Mateks Credit saņēma kredītus ne tikai no bankām. Uzņēmums 2009.gadā saņēma aizdevumu 1,1 miljona eiro apmērā ar 10% gadā no Lielbritānijas uzņēmuma Adover Consult LLP, liecina West Kredit 2011.gada pārskats. Saskaņā ar Apvienotās Karalistes reģistru Adover Consult tika dibināta dažus mēnešus pirms aizdevuma izmaksas un tika likvidēta neilgi pēc aizdevuma atmaksas. Tās īpašnieki tika identificēti divi ārzonu uzņēmumi no Belizas - Advance Developments Limited un Corporate Solutions Limited, kas parādījās vairākās izmeklēšanās par Lielbritānijas uzņēmumu tīklu, caur kuru tika legalizēti 2,9 miljardi dolāru - šī nauda nāk no bijušās PSRS valstīm.

Tāpat kā Krievijā, arī Latvijā Mateks Credit darbu pavadīja skandāli saistībā ar parādnieku piespiedu izlikšanu. Vienā no gadījumiem, lai "tīrītu" dzīvojamo telpu, Mateks nolīga apsardzes firmu, kuras darbinieki ielauzās grūtnieces mājā un izsmidzināja piparu gāzi, citā gadījumā mājai demontēja logus un durvis, lai sakārtotu. izlikt īrniekus. 2000. gadu beigās uzņēmumā sākās reputācijas krīze; turklāt pret to vērsās Valsts Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (Rospotrebnadzor Latvijas analogs), kā arī tika padarīta stingrāka kredītu izsniegšanas likumdošana.

2011.gadā Maļikovs un vēl divi Latvijas pilsoņi Krievijā izveidoja kompāniju Starptautiskais kredītu birojs - to pašu ICB, kas nodarbojās ar "kreiso" kredītu izsniegšanu maskaviešiem par viņu dzīvokļu nodrošinājumu. Cits ICB dibinātājs Andis Anspoks 2000. gados Rīgā bija sabiedriskās organizācijas “Par latviešu sabiedrību bez homoseksuāļiem” sekretārs. Viens no organizācijas dibinātājiem bija advokāts Andris Baumanis, kuru Latvijas policija turēja aizdomās par tiesneša uzpirkšanu.

Pirmo MKB Krievijas kredītņēmēju dzīvokļi tika nodoti Maļikova personiskajā īpašumā, un, pēc Rosreestr teiktā, viņš tos nekavējoties ieķīlājis Rietumu bankā kā nodrošinājumu 750 tūkstošu dolāru personīgajam aizdevumam. 2013.gadā Rietumu atvēra kredītlīniju par 20 miljoniem eiro Krievijas uzņēmumam International Credit Bureau, izriet no dokumentiem, kas ir Meduza rīcībā. Rietumu banka uz Medūzas jautājumiem neatbildēja.

Krievijas uzņēmuma MKB īpašnieku sapulces, kā liecina dokumenti, notikušas Rīgā ēkā Elizabetes ielā 8. Saskaņā ar Latvijas Tirdzniecības reģistra datiem Maļikovs ir Elizabetes 8 īpašnieks, kas nodarbojas ar nekustamo īpašumu pārvaldīšanu. Maļikova partneris šajā uzņēmumā ir bijušais Rīgas ekonomikas policijas priekšnieka vietnieks Nils Žuravļevs, kurš amatu atstāja pēc korupcijas skandāla saistībā ar dārgu nekustamo īpašumu un automašīnas iegādi dienesta laikā. Pēc atkāpšanās Žuravļevs vadīja Latvijas Boksa federāciju un vairākas reizes izvirzīja savu kandidatūru reģionālajās vēlēšanās. Sergeju Maļikovu interesē arī politika: jo īpaši viņš finansēja Sociāldemokrātu partiju "Piekrišana", kuru vada bijušais Rīgas mērs Nils Ušakovs. Maļikovs neatrada laiku, lai atbildētu uz Medūzas jautājumiem.

Atpakaļ uz Krieviju

Starptautiskajam kredītu birojam ir daudz kopīga ar citu kredītiestādi – Maskavas ķīlu sabiedrību (MZK), kas darbojas pēc līdzīgiem principiem. 2016. gada rudenī vietnē YouTube parādījās video no noteiktas tikšanās, kur tika apspriests, kā izskaidrot klientam nepieciešamību parakstīt hipotēku uz dzīvokli - un iedot viņam nepilnīgu aizdevuma līguma kopiju. Uzņēmuma nosaukums video nav minēts, tomēr Maskavas ķīlu kompānija ar tiesas starpniecību panāca video bloķēšanu Krievijas teritorijā. Instruktora seju redzēt nav iespējams, taču vairāki MZK klienti, ar kuriem runāja Meduza, apgalvo, ka ir Nikolajs Čigarevs, MZK ģenerāldirektora vietnieks.

2015. gadā abi uzņēmumi sāka bieži parādīties plašsaziņas līdzekļos: bija pietiekami daudz izkrāpto parādnieku publiskam skandālam. MKB un MZK iesniedza prasības tiesā par goda un cieņas aizsardzību (tostarp pret TV raidījumu vadītāju Vladimiru Solovjovu), taču viņi atkal un atkal zaudēja. 2015. gada novembrī par MZK īpašnieku kļuva Britu Virdžīnu salās reģistrētā ārzonas kompānija Lordena Ventures.

Organizācija ir iekļauta OCCRP izmeklēšanā par Panamas dokumentiem, pamatojoties uz nopludinātiem dokumentiem no reģistrācijas uzņēmuma Mossack Fonseca. Kā liecina dokumenti, Lordena Ventures Latvijā bijusi pārstāvniecība: birojs atradies Rietumu bankas ēkā Rīgā, un kā uzņēmuma pārstāve nosaukta bankas darbiniece Oksana Utenkova.

Kā izrādījās no šīs izmeklēšanas, Utenkova bijusi vairāk nekā pusotra tūkstoša ārzonu kompāniju pārstāve, kuru biroji reģistrēti bankas ēkā. Viens no šiem uzņēmumiem parādījās korupcijas shēmās starp Bombardier inženierijas korporācijas Zviedrijas nodaļu un Azerbaidžānas iestādēm. Drīz pēc Panamas dokumentu publicēšanas Rietumu banka bloķēja aizdomīgu uzņēmumu kontus un paziņoja, ka Oksana Utenkova bankā vairs nestrādā.

Saskaņā ar Vienotā valsts juridisko personu reģistra datiem divas dienas pēc Panamas arhīva publicēšanas Lordena Ventures atteicās no līdzdalības MZK. Šodien Konstantīns Iļjins ir minēts kā MZK galvenais īpašnieks (līdz novembrim Holdings LLC). Tajā pašā adresē reģistrēta viņa dēlam Aleksandram Iļjinam piederošā kompānija Oktyabr Holdings. Kopš 2016. gada Iļjins juniors strādā par ģenerāldirektora vietnieku valsts korporācijai Vņešekonombank piederošajā investīciju sabiedrībā VEB Capital. Viens no VEB projektiem bija Globex Bank, tās meitas investīciju kompānijas Globex Capital un virknes citu projektu reorganizācija. Iļjins kā VEB pārstāvis bija pulksteņu rūpnīcas Slava (attīstības projekts Ļeņingradas prospekta sākumā) un Orenburgas putnu fermas Uralsky Broiler direktoru padomēs. 2015. gada maijā Vņešekonombank vadība nolēma pārdot 50% Globex Capital MZK ģenerāldirektora vietniekam Nikolajam Čigarevam piederošajam uzņēmumam Oktyabr Holdings, un dažus mēnešus vēlāk par Oktyabr Holdings īpašnieku kļuva Aleksandrs Iļjins.

“Aleksandrs Iļjins tika atlaists 2018. gada vasarā. VEB. Krievijas Federācijai nav nekāda sakara ar mikrokredītu izsniegšanas biznesu privātpersonām,”Meduzai skaidroja VEB pārstāvis. рф (jaunais Vnesheconombank nosaukums).

Pēdējais Globex Capital pieminējums medijos ir saistīts ar uzņēmuma plāniem iegādāties Rostelecom biroju ēku Zubovskas laukumā (darījums nenotika). 2018. gada vasarā uzņēmums ievietoja sludinājumu par jurista vakanci, pie darba pienākumiem tika minēts: “Uzņēmuma interešu pārstāvēšana tiesās lietās par parādu piedziņu saskaņā ar aizdevuma līgumiem (hipotekārā kreditēšana), par atzīšanu īpašuma tiesības; pārsūdzēt amatpersonu, tai skaitā tiesu izpildītāju, rīcību”.

2017. gada novembrī aizdomās par krāpšanu tika aizturēti MZK izpilddirektors Igors Aleksejevs, MKB ģenerāldirektora vietnieks Romāns Guseļņikovs (viņš parādījās video ar "brīfingu" kredītkompāniju darbiniekiem) un Rietumkrasta prezidents Iļja Krasņevskis. Pēdējā organizācija 99% pieder Kipras ofšoram Westbanq Limited, kam tagad pieder Krievijas MKB un Latvijas West Kredit. Pēc 2018. gada deoffshorizācijas kampaņas Latvijā Sergejs Maļikovs atzina, ka ir vienīgais Westbanq Limited labuma guvējs.

Guseļņikova, Aleksejeva un Krasņevska darbību upuru vidū ir Jeļena Kuļņeva. Viņa paņēma kredītu Maskavas ķīlu sabiedrībā, noslēdzot ar Sergeju Maļikovu dzīvokļa pirkuma un pārdošanas līgumu un tā turpmāko nomu. Kulņeva zaudēja civilprasību par dzīvokļa pirkuma līguma atzīšanu par spēkā neesošu, bet krāpšanas krimināllietā tika atzīta par cietušo. Cits upuris ir cilvēks, kurš, neskatoties uz šizofrēnijas diagnozi, saņēmis kredītu, noslēdzot līgumu par dzīvokļa dāvināšanu Guseļņikovam (pats gadījums, kad tiesā darījums tika atzīts par spēkā neesošu; Meduza zina, kas ir šī persona).

2019. gada martā Maskavas Tverskas tiesa apcietināja vēl četrus mikrofinansēšanas organizāciju darbiniekus, kas izsniedza aizdevumus ar nekustamo īpašumu, Msk Group un Parnas - Oļegu Čerņegu, Andreju Škārletu, Jūliju Lisaku un Oļesju Sukharevu. Abas lietas izmeklē Izmeklēšanas komitejas Galvenās izmeklēšanas nodaļas izmeklētājs Staņislavs Serebrjakovs.

Suhareva, tāpat kā Guseļņikovs, figurēja MKB un MZK noslēgtajos darījumos. Aizturēšanas procesā Suhareva sacīja, ka viņa vainu neatzīst un ir tikai "naudas nodošanas lieciniece". Mikrofinansēšanas organizāciju (MFI) darbinieku slengā viņi pildīja brokera funkciju - darbinieka, kurš meklē klientu un uzrauga viņu līdz darījuma noslēgšanai.

Viens no Guseļņikova klientu piesaistīšanas kanāliem bija viņa un Ludmilas Timašovas dibinātais uzņēmums Vash Broker. 2017. gadā pēc krimināllietas ierosināšanas pret Guseļņikovu viņš pameta dibinātājus, un uzņēmums, mainījis nosaukumu uz Pravoaktiv, tagad piedāvā pakalpojumus “parādu norakstīšanai bankām un MFO”. Saskaņā ar Vienotā valsts juridisko personu reģistra datiem Ludmilas Timašovas brālim Jaroslavam pieder kredīta brokeris WinFin, agrāk viņam piederēja cits brokeris United Credit Service. Dažos gadījumos Guseļņikovs spēlēja arī "turētāja" lomu, reģistrējot sev "problēmu" dzīvokļus pirms to sagatavošanas pārdošanai.

Nekustamā īpašuma kapitāla nodrošinājuma centrs, kas piedāvā aizdevumus ar nekustamo īpašumu, tagad ir reģistrēts Maskavas ķīlas uzņēmuma birojā. Tās īpašnieks ir nekustamo īpašumu mākleris Maksims Lazikins, kurš piedalījies vairākos ar MKB saistītos darījumos.

Kā mikrokredītu organizācijas ir savstarpēji saistītas

Mikrofinansēšanas organizācijas, kas izsniedz kredītus ar nekustamā īpašuma ķīlu, vidējais mūža ilgums ir pusotrs gads. Gatavā mikrofinansēšanas uzņēmuma izmaksas, kas jau ir ierakstītas Centrālās bankas reģistrā, ir no 140 līdz 250 tūkstošiem rubļu atkarībā no uzņēmuma vēstures. Specializētajos forumos var atrast daudzus sludinājumus par gatavu MFO pārdošanu. Šie uzņēmumi maina nosaukumus, taču uzņēmuma personāls, "turētāji" un privātie investori, kuru finansējumu uzņēmums piesaista kredītu izsniegšanai, paliek nemainīgi.

Uzņēmumu Aizdevumu centrs 365, kurā Smeļņicka ņēma kredītu, 2016. gada februārī dibināja Anna Suhanova. Pēc SPARK-Interfax datiem, Suhanova ir izveidojusi 21 mikrofinansēšanas uzņēmumu. Sludinājumus par dažu no tiem Meduza atrada internetā. Dažus mēnešus pēc reģistrācijas Antons Veļičko un Latvijas pilsone Jūlija Kaļiņina kļuva par kredītu centra 365 īpašniekiem.

Smiļņicka ir viena no pirmajām kredītu centra 365 aizņēmējām, viņa parakstīja līgumu ar ceturto numuru. Meduza konstatēja, ka no 2016. gada vasaras līdz 2018. gada februārim Kredītu centrs 365 noslēdza vēl vismaz 67 aizdevuma līgumus. Meduza pārbaudīja datus par uzņēmuma klientu īpašumiem Rosreestr datubāzē: no 37 kredītņēmējiem 25 pārdeva īpašumu neilgi pēc aizdevuma saņemšanas. 15 gadījumos par jauno īpašnieku kļuva Aizdevumu centrs 365, divi gadījumi tika attiecināti uz Centra darbinieku Antonu Titovu, M2-Leasing ģenerāldirektoru Anatoliju Fundobniju un apdrošināšanas kompānijas Capital Life rīkotājdirektora Vladislava Snopoka dēlu. Pēc Maskavas pilsētas tiesas kartotēkas datiem, Vladislavs Snopoks ir pircējs vēl vismaz diviem dzīvokļiem, kas iepriekš piederēja citas mikrofinansēšanas organizācijas CreditFinance parādniekiem. Snopoks uz Medūzas jautājumiem neatbildēja.

Smeļņitskajas dzīvokļa dokumentu paketē, kuru Kredītu centra 365 darbinieki iesniedza Rosreestr tā pārreģistrācijai, kļūdas pēc atradās daļa no dokumentiem par citu dzīvokli, kas pieder citas mikrofinansēšanas kompānijas Ātrais kredīts parādniekam. Šo uzņēmumu vada 25 gadus veca Baltkrievijas pilsone Alīna Pikulika. Iepriekš Pikuļiks bijis vismaz viena dzīvokļa "īpašnieks", kas iepriekš piederējis "CreditFinance" kredītņēmējiem.

Kā CreditFinance ir saistīts ar citiem MFO

Arī Kredītu centrs 365 piesaistīja ne tikai kredītņēmējus, bet arī investorus. Centra vairs nestrādājošā mājaslapā potenciālajiem investoriem tika piedāvāti nosacījumi: 18% gadā nodrošināti ar hipotēkām uz centra kredītņēmēju nekustamo īpašumu. No dokumentiem, kas ir Meduza rīcībā, zināms, ka, piemēram, šo piedāvājumu izmantojis bijušā Gazprom priekšsēdētāja vietnieka Aleksandra Rjazanova dēls Kirils Rjazanovs. Vēl viens Loan Center 365 investors ir Sergejs Žičenko, viens no lielākajiem uzņēmējiem Ruzska rajonā. Viņam pieder vairāki tirgi, mazumtirdzniecības nekustamais īpašums, populāri restorāni, kā arī teritorija ap lielu atkritumu poligonu Maskavas apgabalā "Annino". Lielāko daļu savu īpašumu uzņēmējs saņēmis kopš 2014. gada, kad par Ruzska rajona vadītāju kļuva Tjumeņas jurists Maksims Tarkhanovs. 2019. gada sākumā Tarkhanovs pārcēlās uz darbu Maskavas mēra birojā, kur viņš kontrolē rajonu administrāciju darbu.

Ar Ruzsky rajonu ir saistīts arī cits investors Loan Center 365, Finservice Bank mazumtirdzniecības biznesa attīstības direktors Jurijs Djačkovs. 2017. gadā Djačkovs kopā ar Ruzska rajona administrāciju izveidoja fondu, lai atbalstītu Novovolkovas ciema baznīcu "Visas cariecas". Turklāt Djačkovam ir savs mikrokredītu izsniegšanas bizness - mikrokredītu uzņēmums North-West Partnership, kas nodarbojas ar aizdevumu izsniegšanu, izmantojot vietni. Kirils Rjazanovs, Sergejs Žičenko un Jurijs Djačkovs uz Medūzas jautājumiem neatbildēja.

Likums pret izlikšanu

Maija sākumā HeadHunter tīmekļa vietnē tika ievietots sludinājums par vakanci "izlikt" ar algu līdz 160 tūkstošiem rubļu. Starp galvenajiem pienākumiem: "Nokavējuma parāda piedziņa par kredīta produktu ar nekustamā īpašuma ķīlu, parādnieku izlikšanas organizēšana no ieķīlātā objekta." Vakanci publicēja mikrofinansēšanas organizācija Brighton Plus. Uzņēmums sevi dēvē par vienu no līderiem kreditēšanā pret nekustamā īpašuma ķīlu, apgalvojot, ka mēnesī izsniedz kredītus 100 miljonu vērtībā; Starp tās priekšrocībām ir "spēcīgs investora finansiālais atbalsts". Pēc Vienotā valsts juridisko personu reģistra datiem, uzņēmuma īpašnieki ir četri cilvēki, no kuriem lielākajai daļai šī organizācija ir pirmā pieredze uzņēmējdarbībā.

Brighton Plus vietne ir reģistrēta citai juridiskai personai - Alfa Potential-M LLC, kas arī izsniedz mikroaizdevumus. Starp uzņēmuma īpašniekiem ir lētu strādnieku kopmītņu tīkla "Medinar" īpašnieks Anatolijs Gramakovs un divi jaunieši bez biznesa pieredzes. Uzņēmuma aprakstā hh. ru norādīts, ka viņa ir arī "līdere kreditēšanā ar nekustamā īpašuma ķīlu" un "kopīgs projekts ar Sovcombank". Kā liecina Federālās notāru palātas ķīlu datubāze, abas kompānijas savu klientu dzīvokļiem dod hipotēkas kā ķīlu Sovcombank. Banka ieķīlā 86 hipotēkas Brighton Plus klientu dzīvokļiem un 272 Alfa Potential-M aizņēmējiem. “Uzņēmumiem nav nekāda sakara ar bankas labuma guvējiem, bet tie ir bankas klienti. Mēs nekomentējam klientu attiecības un darbību banku noslēpuma dēļ," sacīja Sovcombank preses sekretāre Daria Pivena.

Daļa šo uzņēmumu klientu zaudē arī dzīvokļus. Maskavas pilsētas tiesa ir reģistrējusi 242 tiesas prāvas, kurās piedalās Alfa Potential-M un Brighton Plus MCC. Tiesas sēdēs "Alfa Potential-M" intereses pārstāv advokāts Georgijs Poļakovs, kurš iepriekš strādāja "Kredītu centrā 365" un "CreditFinance".

Speciālisti uzskata, ka šī tirgus regulējuma trūkums veicina dzīvokļu atšķiršanu no mikrofinansēšanas organizācijām. “Gadiem ilgi MFO tika veidots ērts regulēšanas režīms - tie nenoteica kredītņēmēju procentu likmes ierobežojumus, kas pārsniedza 800% gadā. Tiesiskais regulējums neliedz mikrofinansēšanas organizācijām izmantot apšaubāmas ienākumu atmazgāšanas shēmas. Pirms vairākiem gadiem tika arestēts MFO īpašnieks, kurš nodarbojās ar maternitātes kapitāla iekasēšanu. Centrālās bankas prasības un kontrole pār vairāk nekā divu tūkstošu MFO darbību ir daudz zemākas nekā 473 bankām,”sacīja Starptautiskās Patērētāju biedrību konfederācijas vadītājs Dmitrijs Jaņins. "Mikrofinansēšanas organizācijas ir pakļautas likumam" Par cīņu pret noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju, "taču Centrālās bankas un Rosfinmonitoringa kontroles pakāpe pār to darbu ir acīmredzami zemāka nekā bankām," piebilst finanšu departamenta vadītājs Rostislavs Kokorevs. lasītprasmes laboratorija Maskavas Valsts universitātes Ekonomikas fakultātē.

Tomēr šķiet, ka situācija sāk mainīties. 2019. gada aprīlī Domē tika iesniegts likumprojekts, kas aizliedz mikrofinansēšanas organizācijām izsniegt aizdevumus privātpersonām ar nekustamā īpašuma ķīlu. Formāli tie ir grozījumi likumos “Par noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas (atmazgāšanas) un terorisma finansēšanas apkarošanu” un “Par mikrofinansēšanas darbībām un mikrofinansēšanas organizācijām”. Spriežot pēc līdzautoru saraksta, likumprojektam ir nopietnas izredzes pieņemt: to cita starpā izvirzīja abu Federālās asamblejas palātu spīkeri Vjačeslavs Volodins un Valentīna Matvienko.