Krievija ieslīgst lielā parādu bedrē

2024 Autors: Seth Attwood | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-16 16:11

Daudzi Krievijas plašsaziņas līdzekļi publicējuši interesantus datus, kas ietverti nesenajā kredītbiroja Equifax pētījumā. Pētījumā sniegta statistika par valsts iedzīvotāju ņemtajiem kredītiem un no tiem izrietošajiem kredītiem.

Visbiežāk tiek atveidots šāds pētījuma skaitlis: 2018. gada pirmajos 6 mēnešos Krievijā veco kredītu dzēšanai ņemto kredītu skaits, salīdzinot ar pagājušo gadu, palielinājies 1,7 reizes. Absolūtos skaitļos šādu kredītu apjoms pirmajā pusgadā sasniedza 68,3 miljardus rubļu. Un kreditēšanas līgumu skaits par iepriekšējiem parādiem palielinājās vairāk nekā 1, 4 reizes - no 92 tūkstošiem 2018. gadā līdz 131 tūkstotim. Saskaņā ar 2018. gada pirmā pusgada rezultātiem vidējā “sekundārā” aizdevuma summa sāka veidoties 520 tūkstošu rubļu apjomā, kas ir par 17% vairāk nekā pagājušā gada pirmajā pusē. "Sekundāro" aizdevumu apjoms turpina pieaugt 2018. gada otrajā pusē (uz to neattiecas iepriekš minētais pētījums). Tātad jūlijā tālākkreditēšanas apjoms sasniedza 14,6 miljardus rubļu – divas reizes vairāk nekā 2017. gada tajā pašā mēnesī.

Daži eksperti jau metušies nomierināt sabiedrību. Piemēram, tajā nav nekā slikta. Viņi saka, ka jauni kredīti netika izsniegti. Tie ir veci parādi, tie vienkārši ir ieilguši. Tas, kas notiek baņķieru valodā, ir "parādu refinansēšana". Daži to pat sauca par "parādu restrukturizāciju". Taču no prātīgu finansistu viedokļa aina ir satraucoša, ja ne biedējoša.

PirmkārtPētījumā minētie skaitļi liecina par pieaugošo iedzīvotāju maksātnespēju, un tas, kā zināms, ir ziņkārīgas ekonomiskās krīzes priekšvēstnesis.

Otrkārt, parāda refinansēšana neizbēgami palielina privātpersonas saistību apjomu. Jaunais kredīts tiek izsniegts vismaz par procentiem, kas nav zemāki par tiem, kas bija iepriekšējā aizdevuma līgumā. Un visbiežāk, ņemot vērā klienta problēmas, tās ir augstākas. Tādējādi klientam kļūst vēl grūtāk atbrīvoties no sevis.

Iespējams, pie kāda āķa vai ķeksi viņam izdosies dabūt trešo un pat ceturto kredītu augošo parādu dzēšanai. Un tas ir tiešs ceļš uz parādu. Tiesa, parādu robu vairs nav ne Krievijā, ne ārzemēs. Tas nozīmē, ka priekšā draud indivīda bankrots. Šāda bankrota institūcija Krievijā sāka darboties 2015. gada 1. oktobrī. Bankrota procedūru var ierosināt gan kreditors, gan parādnieks. Daži pilsoņi uzskata, ka tā ir nepilnība, kurā viņi var ienirt gadījumā, ja ir pilnībā sapinušies parādos. Daudzi jaunieši domā, ka šī ir "burvju nūjiņa", kas viņus var izglābt. Bet, pirmkārt, bankrots dos iespēju sakopt parādnieka mantas paliekas, ar kurām vismaz daļēji varēs apmierināt kreditora prasījumus. Un, otrkārt, un vēl svarīgāk, tas paredz personas tiesību saīsināšanu. Bankrota persona tiks uzskatīta par personu ar "sliktu kredītvēsturi". Un tas ir vēl sliktāk nekā padomju laikos personas ar sodāmību statuss.

Šādai personai (ja tiesa tā lemj) tiek atņemtas tiesības ceļot uz ārzemēm. Starp citu, jau vairāk nekā miljonam Krievijas pilsoņu ir aizliegts izbraukt no valsts parādu dēļ. Bankrota konti tiks pastāvīgi uzraudzīti (ja nu būs nauda, ko varēs izmantot, lai samaksātu nenomaksāto parāda summu?). Patiesībā viņš nevarēs saņemt kredītus piecus gadus. Un arī ieņemt vadošus amatus uzņēmumu un organizāciju vadībā un pat netieši piedalīties to vadībā. Es domāju, ka tas ir tikai sākums.

Bankrotu pārdzīvojušo pilsoņu tiesību ierobežojumu saraksts, manuprāt, paplašināsies. Ko tad teikt par Krievijas Federācijas konstitūcijas otro pantu, kurā patētiski teikts: “Cilvēks, viņa tiesības un brīvības ir augstākā vērtība. Cilvēka un pilsoņu tiesību un brīvību atzīšana, ievērošana un aizsardzība ir valsts pienākums”, par to drīzumā būs jāaizmirst. Pilnības labad vēlos atgādināt, ka valstī paātrinātā tempā norit “digitālās sabiedrības” veidošana. Tiks izveidots “digitālais” (elektroniskais) “vāciņš”, zem kura tiks uzraudzīts katrs cilvēka ar sliktu kredītvēsturi solis. Viņš fiziski nepaliks parādos, bet savā ziņā būs cietumnieks. Ieslodzītie virtuālajā "elektroniskajā cietumā".

Pieaug privātpersonu bankrotu vilnis. 2015. gadā tādu bija 2400. 2016. gadā - jau 19, 7 tūkstoši, 2017. gadā bankrotu skaits pieauga līdz 29, 8 tūkstošiem. 2018. gada pirmajā pusē - 19, 1 tūkst.. Paredzams, ka līdz šī gada beigām šis rādītājs pārsniegs 40 tūkst. Šā gada pavasarī tika publicēts potenciālo bankrotu skaita aprēķins 1.ceturkšņa beigās - 702,8 tūkst. No kurienes tāds precīzs skaitlis? Tas ir to aizņēmēju skaits, kuru parāds pārsniedz 500 000 rubļu. un aizdevuma kavējums 90 dienas vai vairāk. Pēc likuma tie ir minimālie formālie rādītāji, kurus sasniedzot, var pieteikt bankrotu.

Ar jaunākām aplēsēm vēl neesmu saskāries, taču domāju, ka, ņemot vērā visu privātpersonu parādsaistību rādītāju pieaugumu turpmākajos (pēc pirmā ceturkšņa beigām) mēnešos 2018. gada novembra sākumā, potenciālais bankrots jau ir sasniedzis viena miljona cilvēku līmeni. 2018. gada 1. janvārī Krievijā uz 100 tūkstošiem iedzīvotāju bija 34 bankrotējušie cilvēki. Un viens miljons bankrotējušo jau ir 680 cilvēki uz 100 tūkstošiem.

Krievijā ir tāda organizācija kā Federālais tiesu izpildītāju dienests (Krievijas FSSP). Šī ir federāla izpildinstitūcija, kas veic noteiktas tiesu darbības kārtības nodrošināšanas funkcijas, tiesas aktu izpildi, citu struktūru un amatpersonu aktus, kā arī tiesībaizsardzības funkcijas un kontroles un uzraudzības funkcijas noteiktajās teritorijās. darbības joma. Krievijas FSSP ir pakļauta Krievijas Federācijas Tieslietu ministrijai. Šīs organizācijas darbinieku skaits ir gandrīz 75 tūkstoši cilvēku. Gada budžets ir aptuveni 40 miljardi rubļu. Salīdzinājumam: Tieslietu ministrijā, kas ir pakļauta FSSP, strādā aptuveni 3500 darbinieku, un gada budžets ir aptuveni 5 miljardi rubļu.

Ko dara tāds "briesmonis" kā FSSP? Galvenokārt ar to, ka palīdz pašmāju augļotājiem izsist naudu no parādniekiem. Protams, ir nodokļu parādnieki. Bet turklāt tie ir parādnieki par mājokli un komunālajiem maksājumiem. Un īpaši daudz ir kredītu parādnieku. Skaidrs, ka tam nepietiks pat ar 75 tūkstošiem darbinieku.

Par to, ka tiesu izpildītājiem lietas ir virs rīkles, liecina FSSP statistika. 2018. gada 1. septembrī Krievijas tiesu izpildītāji kredītiestādēm iekasējuši 4,5 miljonus parādu par 1,7 triljoniem. rubļi. Uz vienu dienesta darbinieku ir 60 kredītu parādi! Var sagaidīt, ka "sekundāro" kredītu vilnis palielinās tiesu izpildītāju darba slodzi, Finanšu ministrijai būs jāpalielina asignējumi FSSP darbībai un organizācijas štatu paplašināšanai.

Saskaņā ar FSSP, lielākā daļa tiesas sodu, kas uzlikts personām, attiecas uz pilsoņiem vecuma grupās no 30 līdz 50 gadiem. Jauniešu (t.i. personas, kas jaunāki par 30 gadiem) īpatsvars nav liels. Taču pārsteidzoši ir tas: tiklīdz jaunietis saņem tiesu izpildītāju dienesta paziņojumu par piedziņu, viņš nekavējoties uzsāk bankrota procedūru. Valsts bankrota centrs ziņo, ka kopš 2015. gada, kad tika legalizēta fizisko personu bankrota procedūra, vidējais maksātnespējas procesa uzsākšanas vecums ir samazinājies par 13 gadiem!

Mūsu jaunība, izrādās, ir "bez kompleksiem". Jaunieši ir gatavi saņemt vienu vai divus vai pat trīs vai četrus kredītus (kā viņiem paveicas) par savu tiesību apcirpšanas cenu. Kā saka mūsdienu sociologi un filozofi, 21. gadsimta cilvēks bez vilcināšanās pārvērš brīvību komfortā. Attiecinot uz jauniešiem, pareizāk būtu teikt: priekā. Tiesa, prieki ātri beidzas. Un ieslodzījums - uz ilgu laiku un varbūt uz visiem laikiem. Tēlaini izsakoties, pilsonis paņem kredītu un pēc kāda laika pārstāj būt pilsonis. Jo nav pilsoņa bez civiltiesībām.

Nobeigumā vēlos teikt, ka situācija ar iedzīvotāju parādiem ir vēl katastrofālāka, nekā atspoguļots kredītbiroja Equifax pētījumā. Fakts ir tāds, ka, refinansējot savus vecos parādus, bankas bieži saņem atteikumu. Tad viņi skrien pēc "sekundārā" kredīta citās bankās. Bet pat tur viņi saņem "pagriezienu no vārtiem". Fakts ir tāds, ka šodien Krievijā ir daudz kredītbiroju (piemēram, Equifax), un Krievijas banku darbinieki labi apzinās, ka viņi saskaras ar potenciāliem bankrotiem. Kur šajā gadījumā izmisušajam pilsonim jāskrien? Mikrofinansēšanas organizācijai (MFO).

MFO, atšķirībā no bankām, izsniedz aizdevumus aizņēmējiem ar “sliktiem” parādiem. 2018. gada pirmajos sešos mēnešos mikrofinansēšanas organizācijas iedzīvotājiem izsniedza 11,1 miljonu aizdevumu par 110 miljardiem rubļu. Kredītu skaits pieauga par 19%, bet summa - par 17%, salīdzinot ar šo pašu periodu pērn. Gada griezumā MFO kredītu skaits pārsniedz 20 miljonus, darbspējīgo iedzīvotāju skaits Krievijā ir 83 miljoni. Izrādās viens aizdevums uz 4 darbspējīgiem pilsoņiem. Šajā gadījumā gada likmes var būt vairāki simti procentu. Tā pat nav augļošana. Tas ir augļošana kvadrātā un pat kubā. Par šādiem procentiem iepriekšējos gadsimtos aizdevējiem nocirta galvas vai piesprieda citu nāvessodu.

Šobrīd valstī darbojas vairāk nekā 500 banku, bet tā ir tikai tā Krievijas kredītsistēmas daļa, kas ir pilnībā redzama un par ko nemitīgi tiek runāts medijos. Un cik mums ir tādu naudas aizdevēju, kas slēpjas aiz pieklājīga vārda "mikrofinansēšanas organizācija"? Pēc Krievijas Bankas datiem, 2018. gada pirmā ceturkšņa beigās tādu bija 2209. Vairākas reizes vairāk nekā bankās. Bet ir arī citas kredītorganizācijas. Šeit ir daži skaitļi, kurus atradu Krievijas Bankas vietnē (dati uz 2018. gada 31. martu): nebanku kredītiestādes - 44; kredītu patērētāju kooperatīvi - 2530; kredītu patērētāju kooperatīvi - 1188; mājokļu krājkooperatīvi - 59; lombardi - 5532. Tātad mums bez bankām ir ļoti daudz citu kredītorganizāciju, kas diezgan legāli nodarbojas ar augļošanu un cilvēku medībām. Gandrīz 10 tūkst.

Turklāt ir tūkstošiem augļotāju organizāciju, kas strādā vispār bez jebkādām atļaujām. Šī ir tā sauktā "ēnu kreditēšana", kas rada "ēnu parādus", par kuriem Centrālā banka var tikai nojaust. 2015.gadā Centrālā banka identificēja 720 šādus nelegālos ("melnos") kreditorus, 2016.gadā - 1378, 2017.gadā - 1374, bet šā gada pirmajā pusē - 1890. "Melno" kreditoru nosaukums ir "leģions". Tēlaini izsakoties, viena likvidētā "melnā" kreditora vietā parādās divi jauni. Šīs indīgās nezāles arvien vairāk pārņem lauku, kurā darbojas parastās bankas un dažādas MFI. Šiem "melnajiem" kreditoriem tiesu izpildītājus vai piedziņas firmas nemaz nevajag. Viņiem ir savi "melnie" kolekcionāri. Kurus vairs nevar atšķirt no parastajiem bandītiem. Taču arī viņi, “melnie” kreditori, veicina to, ka par viņu “pakalpojumu” upuriem kļuvušie pilsoņi saņem negatīvus “balto” kreditoru vērtējumus (kāds varētu būt aplaupītā “reitings”?).

Ņemot vērā šo, ne pārāk labi redzamo kopējās parādu ainas pusi, īstie bankrota pretendenti var izrādīties nevis miljons pilsoņu, bet daudzkārt vairāk. Ja neapturēsiet šīs bīstamās tendences, tad drīzumā lielākā daļa iedzīvotāju nonāks milzu parādu slazdā.