Kā ietaupīt uzkrājumus rubļa devalvācijas apstākļos?

2024 Autors: Seth Attwood | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-16 16:11

Kopš gada sākuma rublis ir zaudējis pret dolāru 7%, un arī 2013. gadā 10% ar nemainīgi augstām naftas cenām - virs 107,6 USD par barelu. Līdz gada beigām tā šādā tempā zaudēs vismaz 2-3 rubļus pret Amerikas un Eiropas valūtām, šoreiz atjaunojot absolūtos vēsturiskos minimumus. Februārī iespējama neliela pastiprināšanās saistībā ar olimpiādi - tūristi un sportisti ieved ārvalstu valūtu.

Taču jau martā ārkārtīgi iespējama valūtas panikas un haosa atkārtošanās - īpaši martā būs valsts, banku un uzņēmumu ārējo parādu maksājumu vairāku gadu maksimums, kas sasniedza rekordu gadā. 723 miljardi USD … dolāru - gandrīz 21 miljards dolāru … jāmaksā visiem Krievijas zemas pievienotās vērtības ekonomikas pīpes subjektiem. Daudzkārt vairāk nekā janvārī maksātie 6 miljardi dolāru … un 11 miljardi dolāru., samaksāts februārī.

Uz ASV un ES monetārās politikas stingrības fona ne tuvu nav skaidrs, ka visi kredītņēmēji spēs refinansēt savus kredītus ar izdevīgiem nosacījumiem – ārvalstu valūtas kāpums ir gandrīz garantēts. Turklāt no augšas 80% ārējo parādu veido Krievijas rūpniecības un tirdzniecības uzņēmumi, jo īpaši parādu lokā nonākušie un uz bankrota sliekšņa nonākušie metalurgi, kuru neto parādi ir desmitiem reižu lielāki par peļņu. Rietumi būs ārkārtīgi nelabprāt pārfinansēt Krievijas metalurģijas "zombijus" un pusbankrotējošos. Kārtējo reizi it kā sastāsies gara rinda defektīvi efektīvi oligarhi ar izstieptām rokām uz it kā "neefektīvo valsti" - uz nodokļu maksātāju kabatas rēķina, kā tas bija jau 2008.-2009.gadā, viņi glābs valdošo ofšoru aristokrātiju, kas "trekno 2000" gados eksportēja uz ārzemēm un ofšoriem. ne tikai viņu kapitāls, bet arī bērni ar ģimenēm.

Tas tiks uzklāts uz ekonomikas krīzes saasināšanos un ražošanas kritumu, vienlaikus ar kapitāla aizplūšanas pastiprināšanos - tikai janvārī vairāk nekā 17 miljardi dolāru … - puse no valdības plānotā apjoma visam gadam. Acīmredzot līdz 2014. gada beigām tiks pārspēts 2011. gada antirekords. (86 miljardi USD.) un tikai dažiem neizdosies pietuvoties 2008. gada absolūtajam antirekordam. (133 miljardi USD.). Janvārī vien Krievijas Federācijas Centrālā banka rubļa atbalstam iztērēja vairāk nekā 7,8 miljardus dolāru un 580 miljonus eiro, kas ir rekords kopš 2009. gada krīzes. 2013. gadā ne vairāk kā 26 miljardi dolāru … kas izraisīja ekspertu bažas. Pēc šāda kursa Krievijas ārvalstu valūtas rezerves ir izsmeltas par 75-90 miljardi USD … līdz šī gada beigām.

Tomēr rubļa kurss krītas un turpinās kristies - esam iegājuši preču biržu supercikla beigu laikmetā: nafta un metāli vairs neaugs eksponenciāli, un rublis ik gadu zaudēs 8-15% enerģijas stagnācijas apstākļos. cenas un palielināta kapitāla aizplūšana uz visiem citiem kanāliem: ārējo aizdevumu apkalpošana un dividenžu izmaksa ārvalstu kreditoriem un ārzonu akcionāriem (vairāk nekā 65 miljardi USD … neto ieguldījumu zaudējumi), migrantu naudas pārvedumi ($ 11 miljardi.), pakalpojumu imports (neto aizplūde apjomā 57 miljardi USD.), kapitāla aizplūšana (pavēle 60-70 miljardi USD.) utt.

Tā ir pavisam jauna realitāte, kurā mums ir jādzīvo un kam mēs neesam gatavi. Vēl ļaunāk, valdība ir absolūti nesagatavota šai realitātei, jau februārī steigšus pārskatot savas galvenās makroekonomiskās prognozes par inflāciju, valūtas kursiem, kapitāla aizplūšanu, IKP un investīciju pieaugumu utt.

Jau 2014. gada pavasarī rubļa kurss var nokrist līdz 35,5-36 rubļiem par dolāru, un līdz gada beigām tas riskē nokrist līdz 36,5-37 rubļiem, kas izprovocēs slīdošu cenu kāpumu visam importam. preces un pakalpojumi par 10-15%: no pārtikas pārtikas un apģērba, no kuriem esam atkarīgi 50 un 75% attiecīgi medikamentiem, automašīnām un sadzīves ierīcēm, kurām atkarība ir kritiska. Importa cenu kāpums vissmagāk skars vidusšķiru un sabiedrības slāņus ar zemiem ienākumiem, un inflācija solīto 4,5-5% vietā oficiāli sasniegs tikai vismaz 7%. Reāli pirmās nepieciešamības preces un pakalpojumi sadārdzināsies par 10-12%, kas vissāpīgāk skars parasto pilsoņu kabatas, kuri nav spējuši atrast sev vietu uz iestrēgušā Krievijas "naftas un gāzes Titānika". Inflācija galvenokārt ir nodoklis nabadzīgajiem un sile spekulantiem un tiem, kas kontrolē budžeta plūsmu kustību.

Rodas jautājums: kā saglabāt savus ietaupījumus un neciest no neizbēgamās rubļa devalvācijas? Ir vairāki padomi, kā samazināt zaudējumus no uzkrājumu un ienākumu devalvācijas nolietojuma.

Pirmkārt, nepieciešams atteikties no kredītiem un aizņēmumiem nebūtisku preču iegādei. Ir jāmaina patērētāju uzvedības modelis – jāpārtrauc patēriņa kredītu iekasēšana nevajadzīgas tehnikas iegādei. Svarīgi ir mēģināt pārorientēties uz pašmāju ražotāju produkcijas patēriņu - jā, importa precēm ir grūti atrast kvalitātes un garšas ziņā salīdzināmu aizstājēju, taču tas tomēr ir iespējams. Krievijā ražotā produkcija sadārdzināsies daudz lēnāk nekā importa. Tas ietaupīs ģimenes budžetu.

Tas pats attiecas uz tūristu atpūtu - Soči un vairākas citas "modes" Krievijas vietas jau uz Turcijas, Ēģiptes un pat Grieķijas un Spānijas fona ir nekonkurētspējīgas ne cenas, ne apkalpošanas kvalitātes ziņā. Taču pavisam iespējams atrast atpūtai piemērotas vietas netālu no mājām - upes, ezerus, nometnes, sporta nometnes, kūrortus utt. Tas ietaupīs ievērojamu naudas summu tiem, kuri nevar atļauties papildu greznību. Un tādi Krievijā no 50 līdz 70% krievu - tikai 17% pilsoņu ir pases … A 70% tautieši vispār nebrauca uz ārzemēm.

Otrkārt, patēriņš jāsamazina. un palielināt ietaupījumus - Krievijas izejvielu mazvērtības ekonomika ir nonākusi krīzes stāvoklī un reāls krievu ienākumu pieaugums nav gaidāms. Ir jābūt zināmai līdzekļu rezervei "lietainai dienai" - tuvinieki var saslimt, bērni iet mācīties augstskolā utt.

Treškārt, nekādā gadījumā nevajadzētu atstāt darbu un nekur neiet.bez garantētas alternatīvas ar stabiliem ienākumiem. Līdz 2014. gada vidum darba tirgus situācija ievērojami pasliktināsies, padziļinoties lejupslīdei un padziļinot lejupslīdi rūpniecībā un investīcijās. Darba vieta kļūst par greznību, kā tas bija 90. gadu vidū – pie tās jāturas, kamēr nav labākas alternatīvas. Ar formāli zemu oficiālo bezdarba līmeni, proti, 5,4% no ekonomiski aktīvo iedzīvotāju skaita, Krievijā ir augsts slēptais bezdarbs darba dīkstāves, bezalgas atvaļinājumu, algu maksājumu kavējumu u.c. dēļ. Vieglāk šajā virzienā, līdz tas kļūst pārliecināts.

Ceturtkārt, nekādā gadījumā neņemiet hipotēku un citi ilgtermiņa kredīti ārvalstu valūtā un ar mainīgo procentu likmi - rublis iegāja ilgstošā kritumā pret eiro un dolāru, un procentu likmes tikai augs gan Krievijā, gan pasaulē. Daudzi krievi nokļuva parādu verdzībā, 2008. gada pavasarī un vasarā izņemot hipotēkas Šveices frankos vai Japānas jenās, kad rublis atjaunoja savu maksimumu attiecībā pret ārvalstu valūtām un pēc tam saskārās ar vairākkārtēju parāda apkalpošanas maksājumu pieaugumu, jo 60%. rubļa devalvācija un procentu likmju paaugstināšana.

Piektkārt, 73% krievu ar ienākumiem zem vidējā līmeņa (t.i. mazāk par 30 tūkstošiem rubļu) uzkrājumu praktiski nav. Viņiem praktiski nav ko slēpt un glābt. Kam ir - pārskaitiet vismaz pusi no summas dolāros un eiro. Ar eksotiskākām valūtām - Japānas jenu, Norvēģijas un Zviedrijas kronu, Šveices franku utt. - bez profesionāļu palīdzības labāk neiesaistīties, jo nepieciešams izprast valūtas tirgus specifiku un makroekonomisko situāciju pasaulē.

Ir neliela rezerve "lietainai dienai" - labāk ir likt naudu uz noguldījumiem bankās, kas ir daļa no noguldījumu apdrošināšanas sistēmas saskaņā ar DIA - noguldījumiem, kas mazāki par 700 tūkstošiem rubļu.rubļi ir garantēti apdrošināti. Ir jēga sadalīt uzkrājumus summās, kas ir mazākas par 700 tūkstošiem un pārvest uz ne pirmā lieluma bankām - gan valsts banku, gan privāto komercbanku noguldījumiem no otrā un trešā simta ko garantē valsts … Kamēr valstij būs nauda rezervēs (virs 6 triljoniem rubļu, proti, sistēmā ir drošības rezerve uz 2-3 gadiem), par šo naudu nav jābaidās - valdība būs spiesta to atdot. droši un veseli. Un pat nelieli noguldījumu procenti ļaus mazāk zaudēt inflācijas dēļ.

Sestkārt, vēlams investēt sevī, mīļajiem un viņu bērniem – izglītībā, pārkvalifikācijā, kvalifikācijas celšanas kursos, veselībā u.c. Vienīgais veids, kā samazināt krīzes radītos zaudējumus un palielināt izredzes gūt panākumus, ir iesaistīties modernizēt sevi … Darba prasmju un profesionalitātes uzlabošana ir pamats panākumiem ekonomikas lejupslīdes un darba zaudēšanas apstākļos. Labākais ieguldījums ir sevī. Viņi gandrīz noteikti atmaksāsies. Kopā ar optimistiskā noskaņojuma uzturēšanu tas palīdzēs jums pārdzīvot grūtos laikus ar minimālām izmaksām.

Septītkārt, ir bezjēdzīgi pirkt pārtiku veikalos - lai arī cenu kāpums manāmi paātrināsies, tas laika gaitā būs izstiepts un nebūs lavīnas. Šoka devalvācija un 1998. gada modeļa hiperinflācija (rubļa kurss sešos mēnešos kritās 4 reizes) šobrīd nav apdraudēts - valstij ir vēl 490 miljardi USD ārvalstu valūtas rezervēs un politisku apsvērumu dēļ neļaus ļoti spēcīgu rubļa sabrukumu. maiņas kurss. Līdz tam laikam pārtikas produkti vienkārši pasliktināsies un pazudīs. Izņēmums ir konservi (sautējums), graudaugi un cukurs. Tos var iegādāties iepriekš. Taču to īpatsvars cilvēka dienas devā nav tik liels, lai ar šo pārtiku nopietni aizsērētu pagrabus un ledusskapjus.

Astotais, ja ir akūta un tiešām steidzama nepieciešamība nomainīt ilglietojuma preces, tad jēga to darīt jau tagad - martā tirdzniecības ķēdes mainīs cenu zīmes automašīnām, elektronikai, sadzīves tehnikai un citām importa precēm. Automašīnu tirgotāji jau sola cenu kāpumu par 10-15%, pat neskatoties uz pašu auto koncernu nemainīgo cenu politiku. Šīs preces labāk iegādāties jau šodien, atturoties no bezjēdzīgiem pirkumiem un pirkumiem otrajā un trešajā kārtā acīmredzami nevajadzīgām lietām un "statusa" rotaļlietām - viedtālruņiem, portatīvajiem datoriem, planšetdatoriem utt. Krīzes un ekonomikas apstākļos mode mainīt telefonus reizi pusgadā vai gadā kļūst par pagātni, bet automašīnas - ik pēc trim gadiem, sekojot modes tendencēm un tendencēm. Ir jāsamazina neproduktīvās izmaksas – tās visvairāk grauj ģimenes budžetu.

Devītais, tiem, kam ir līdzekļi, neiegādājieties dārgmetālus un dārgakmeņus, kā arī no tiem izgatavotas rotaslietas. Tie nesaglabās uzkrājumu pirktspēju. Izņemot retus, kolekcionējamus, ārkārtīgi dārgus priekšmetus un retas lietas, dārgakmeņi (ieskaitot dimantus) kļūst par ļoti nelikvīdu aktīvu ar neskaidru tirgus vērtību. Tas ir nāves svars … Līdzīga situācija ir ar zeltu - jā, pēdējo 12 gadu laikā finanšu tirgu burbuļu inflācijas un galveno rezerves valūtu pieaugošās emisijas laikā zelts sadārdzinājies 3,5 reizes. Tomēr pēdējo 2,5 gadu laikā – no 2011. gada augusta līdz 2014. gada janvārim – zelts ir zaudējis vismaz 37% cenu, no 1925 USD līdz 1250–1300 USD par Trojas unci. Potenciāli tas var sadārdzināties līdz 3,5-4 tūkstošu dolāru līmenim, taču līdz šim tirgu ļoti stingri kontrolē ASV un ES monetārās iestādes – zeltam nav ļauts sadārdzināties, lai netiktu vājināt dolāra un eiro kā rezerves valūtu pozīcijas. Cik ilgi tas turpināsies, grūti pateikt.

Līdzīgi ir arī ar citiem dārgmetāliem – kļuvuši par finanšu aktīvu, kuriem tiek noteiktas cenas spekulanti atvasināto instrumentu tirgū dārgmetāli sāka būt atkarīgi no ASV Federālo rezervju sistēmas monetārās politikas un spekulatīvā kapitāla kustības virziena. Programmu ierobežošana "slikto" aktīvu un valsts obligāciju atpirkšanai Amerikas Savienotajās Valstīs spēlē pret zeltu, platīnu, sudrabu, pallādiju. To cenas pieaug tikai krīzes un augstas inflācijas apstākļos. Mūsdienās daudz ticamāk var runāt par deflāciju finanšu tirgos un burbuļu deflāciju.

Desmitkārt, investējiet nekustamajā īpašumā ir jēga tikai tad, ja steidzami jāuzlabo dzīves apstākļi. Apsveriet dzīvojamo īpašumu kā ieguldījumu aktīvu, kas pasargās no devalvācijas un inflācijas, ārkārtīgi nepareizi un bīstami … Pat Maskavā dzīvokļu cenas ar retiem izņēmumiem pārstāja celties pirms 2 gadiem - vidējā kvadrātmetra cena 2014.gada janvārī bija 2011.gada augusta līmenī un sastādīja aptuveni 5 tūkstošus dolāru. No maksimālās vērtības 5,5 tūkstoši dolāru par vienu kvadrātmetru, cenas sāka kristies 2012. gada beigās līdz ar stabili augstām enerģijas cenām un turpinās kristies arī tuvākajā nākotnē, padziļinoties lejupslīdei Krievijas divkontūru cauruļu ekonomikā. Vēl ļaunāk, mājokļu cenas Maskavā nav spējušas atjaunot maksimumu 2008.gada vasarā, kad laukums maksāja 6,1 tūkstoti $. Kopš tā laika cenas dolāros ir samazinājušās par 18%.

Krievijas rubļos cenas dzīvojamajam nekustamajam īpašumam ir līmenī, kāds bija pirms pieciem gadiem - aptuveni 173-175 tūkstoši rubļu par kvadrātmetru. Tomēr, ņemot vērā oficiālo un ļoti nenovērtēto uzkrāto dzīvojamo īpašumu investoru inflācijas zaudējumi Maskavā 5 gadus sastādīja 41%! Ietaupījumi ir gandrīz dubultojušies!

Vienīgais pievilcīgais investīciju objekts ir ekonomiskās klases mājokļi tā sauktajā Jaunajā Maskavā dienvidrietumu virzienā (kur galvaspilsētā cenas tiek paaugstinātas līdz vidējām), kā arī dārgi un ekskluzīvi biznesa klases un luksusa mājokļi prestižos centra rajonos. no Maskavas. Tomēr lielākajai daļai parasto maskaviešu, nemaz nerunājot par reģionu iedzīvotājiem, šis mājoklis joprojām ir nepieejama greznība. Līdzīgas tendences lielākajā daļā reģionu veidojošo vienību, izņemot tos, kur valsts uzsāka ļoti korumpētu un finansiāli necaurredzamu "olimpisko būvniecību", mākslīgi rada sasteigtu pieprasījumu pēc mājokļiem un uzpūš burbuļus.

Dzīvojamo nekustamo īpašumu cena Krievijā un vēl jo vairāk Maskavā ir atvasināta no naftas cenas pasaules tirgos un nav atkarīga no iekšzemes ekonomikas un rūpniecības konkurētspējas, bet gan no tipogrāfijas darba gadā. ASV, ASV Federālo rezervju sistēmas monetāro politiku un lielo starptautisko finanšu spekulantu noskaņojumu. Jā, pēdējā pusotra mēneša laikā nekustamo īpašumu tirgū ir vērojams aktivitātes kāpums. Tomēr tas ir turīgo krievu konvulsīvs mēģinājums kaut kā ietaupīt savus uzkrājumus stagnācijas un lejupslīdes apstākļos.

Ir vērts atcerēties, ka pat pēc oficiālajām aplēsēm, gandrīz 80% krievu ar ikmēneša ienākumiem, kas mazāki par 40 tūkstošiem rubļu, dzīvojamais nekustamais īpašums joprojām ir nesasniedzams sapnis - viņi nevar atļauties uzlabot savus dzīves apstākļus pat uz hipotēkas rēķina: ārkārtīgi augstas procentu likmes, zems ienākumu līmenis, liela pirmā iemaksa un ārkārtīgi augsta cenas par kvadrātmetru liedz viņiem šo iespēju … Lielāku interesi rada komerciālā nekustamā īpašuma tirgus, tomēr lielākajai daļai krievu tas principā ir nepieejams.

Vienpadsmitkārt, neinvestējiet paši Krāšana finanšu tirgos ir ārkārtīgi bīstama operācija, kurā 9 no 10 jaunpienācējiem zaudēs savu naudu: turbulences un paaugstinātas volatilitātes apstākļos zaudējumus gūst pat pieredzējuši līdzekļu pārvaldītāji. Turklāt uz biržu nav jānes līdzi pēdējā nauda vai aizņemtie līdzekļi – jūs varat izdegt pat vairāk nekā kazino. Riski ir salīdzināmi un vēl mazāk aprēķināti. Labākajā gadījumā var apsvērt iespēju investēt ārvalstīs – ASV un Eiropā, kur vietējo rezerves valūtu nostiprināšanās dēļ…

Proti, Krievija ieiet turbulences zonā, kad nevar paļauties ne uz vienu citu kā tikai uz sevi, saviem radiem un draugiem - valsts neglābs krievu ietaupījumus. Tā kā to nedarīja ne 1992., ne 1998. gadā, ne 2008.-2009.

Ir jāsaprot, ka naftas un gāzes dopings ir izsmēlis sevi, modeli "Izaugsme bez attīstības" par ārvalstu kredītiem un padomju laika ražošanas un tehnoloģiskās drošības rezerve bankrotēja. Kamēr valsts cenšas noturēt virs ūdens grimstošo "naftas un gāzes Titāniku" ar arhaiski deindustrializētu izejvielu ekonomiku, viss kļūst šaurāks.

Kamēr valsts iekārta nav sadzijusi un no runām par modernizāciju un inovācijām nenotiek pāreja uz attīstības un jaunrades politiku, nav cerību uz to labāko. Šādā situācijā jums jāpaļaujas tikai uz sevi un veselo saprātu. Vismaz tuvākajos gados mums nav citas alternatīvas.

Vladislavs Žukovskis