Finanšu piramīdas. Naudas līdzekļu izņemšanas un apgrozījuma sistēma

2024 Autors: Seth Attwood | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-16 16:11

Piramīdas, kādas tās pazīstam, radās salīdzinoši nesen, 20. gadsimta sākumā. Bet cilvēce ilgi un neatlaidīgi devās uz to radīšanu. Tātad, kas palīdz dažiem cilvēkiem pārdot gaisu, bet citiem to iegādāties?

1620. gados Eiropā sākās tulpju mānija. Trīs retas spuldzes varētu nopirkt māju. Lai reto sīpolu iepirktu un pēc tam tālāk pārdotu par augstāku cenu, cilvēki ieķīlāja mājas. Biržas tirdzniecībā viņi sāka pirkt un pārdot nākotnes spuldzes. Respektīvi, tiek pārdots neesošs sīpols, kuram vajag ieķīlāt māju, nopirkt par to retu sīpolu, iestādīt, pagaidīt, kamēr iedos meitas sīpoliņus un tikai tad iedot naudu saskaņā ar līgumu. Tas izklausās pēc mūsdienu nākotnes līgumiem.

Kā jau bija gaidāms, pienāca brīdis, kad tulpju bums pierima un reto šķirņu sīpolpuķu cenas, kas vēl nebija dzimušas pasaules dusmās, strauji kritās. Straujš cenu sabrukums 1637. gadā izraisīja virkni traģēdiju. Tāpat kā Amerikas lielās depresijas laikos, pa logiem izlēca bankroti. Viņus izglāba tikai tas, ka atšķirībā no amerikāņu debesskrāpjiem, holandiešu mājas pirms 480 gadiem pārsvarā bija vienstāva. Burbulis, kas plīst, noveda pie bankrota veselas valsts.

No Robinsona Krūzo līdz Īzakam Ņūtonam

18. gadsimta sākumā uz vienas no neapdzīvotajām salām Okeānijā briti atklāja jūrnieku Aleksandru Selkirku, kurš kļuva par Robinsona Krūzo prototipu slavenajā Daniela Defo romānā. Sāka izplatīties baumas par paradīzes salu, izraisot sava veida zelta drudzi. Tiek apgalvots, ka šajās zemēs atradās daudzi dabas resursi, kuru attīstībai tika izveidots Anglijas Dienvidjūru tirdzniecības uzņēmums. Uzņēmumu dibināja Britu impērijas valstsvīrs lords mantzinis Roberts Hārlijs. Uzņēmuma akcijas sāka strauji kāpt debesīs, neskatoties uz to, ka no dibināšanas brīža 1711. gadā līdz 1717. gadam uzņēmums vispār nerīkojās. Viņa tikai izplatīja baumas, ka Lielbritānijas ļaunākais ienaidnieks - Spānija - esot piekritis uzņemt britu kuģus savās aizjūras ostās. 1720. gadā uzņēmuma akciju vērtība bija 550 mārciņas. Tā bija bagātība. Salīdzinājumam pietiks ar šādu faktu: pēc 150 gadiem doktora Vatsona, atvaļināta militārā ārsta, pensija bija apmēram 3 GBP mēnesī. Pensija bija maza, bet ļāva īrēt istabu komunālajā dzīvoklī pie kaimiņa, detektīva, un tur joprojām bija.

Paralēli tam sāka parādīties citi gaisa tirdzniecības uzņēmumi. Piemēram, tādu, kas paredzēts pērtiķu pārvadāšanai uz Angliju. Viss viņu darbs tika samazināts līdz akciju emisijai un trokšņainai gatavošanās darbībām, kas nekad nesākās. Lieki piebilst, ka visi šie uzņēmumi kādā brīdī bankrotēja? Kas attiecas uz South Seas Company, tad brīdī, kad akcijas pieauga līdz 890 mārciņām, visa valsts, tostarp augsta līmeņa amatpersonas un slavenības, bija sākusi tos pirkt. Tas vēl vairāk izraisīja pūļa interesi. Cena atkal uzlēca līdz 1000 mārciņām, līdz sākās straujš valūtas kursa kritums un piramīda sabruka. Jā, tā ir piramīda. Tas ir, tā galvenie elementi jau ir šeit - dividendes par akcijām tiek izmaksātas pirmajiem investoriem uz pēdējo rēķina.

Arī sers Īzaks Ņūtons bija investoru vidū un sākumā pat izdevīgi pārdeva akcijas. Taču tad viņš nevarēja pretoties un nopirka paku vēlreiz, kā rezultātā zaudēja vairāk nekā 20 000 mārciņu. Pēc tam izcilais fiziķis paziņoja, ka viņš var aprēķināt debess ķermeņu kustību, bet ne pūļa neprātu. Tomēr Ņūtona darbībā ir kāds interesants brīdis, lai atbildētu uz jautājumu, vai piramīdā ir iespējams pelnīt naudu. Būtībā ir stratēģija, kas samazina risku. Pieņemsim, ka jūs ieguldāt 100 rubļus ar 20%. Jūs esat pakļauts riskam tieši četrus mēnešus. Jo pēc četriem mēnešiem summa dubultojas, un, mīnus 100 rubļi, atlikušie simts rubļi turpina spēlēt. Tādējādi jūs atgriezāt naudu un turpinājāt saņemt dividendes. Tagad svarīgi ievērot divus nosacījumus – neieguldīt atkārtoti un periodiski izņemt, teiksim, pusi no 20%. Tādējādi katru mēnesi jums būs "pilināti" 10%. Divas reizes mazāk nekā norādīts, bet bez riska un uzticams. Galvenais šeit ir likt naudu spēles sākumā, pretējā gadījumā var gadīties, ka jūsu nauda nepietiks pat četriem mēnešiem.

Blēži un šarlatāni

19. gadsimta otrajā pusē viss tika pārdots. Tai skaitā viltotas narkotikas. Amerikā viņi pārdeva to, ko mēs tagad saucam par uztura bagātinātājiem - pārtikas piedevas, kuras tik aktīvi tagad pārdod tīkla mārketingā, kas ir finanšu piramīdu tuvākais radinieks (atcerieties Herbalife). Starp citu, tieši ar to ir saistīts principiāli jauns posms laikrakstu reklāmas attīstībā ASV un pēc tam visā pasaulē. Laikraksti bija pārpludināti ar viltotu narkotiku un medicīnas pakalpojumu reklāmām. Medicīniskie pakalpojumi tika pasniegti šādi: paciente atnāk pie ārsta, viņš viņai diagnosticē krūts vēzi; pārdod viņai dārgas zāles, viņa tās izdzer un brīnumainā kārtā atveseļojas. Ieguvums ir divkāršs - tādā veidā jūs pat varat pārdot glikozi vai krītu par augstu cenu un tajā pašā laikā iegūt savu vārdu.

Finanšu krāpniecības mehānismi lēnām kļuva arvien sarežģītāki. Presē sāka parādīties "pīles". Piemēram, 1864. gadā divi amerikāņu laikraksti nekavējoties publicēja piezīmi, ka prezidents Linkolns savervē 400 000 jauniesaukto. Protams, tas izraisīja paniku biržā. Ziņas liecināja, ka tiek gatavots karš. Tas nozīmē, ka tirgi ļoti satricinās, kas nozīmē, ka mums steidzami jāiegulda visstabilākajā – zeltā. Tas nozīmē, ka zelta cena strauji pieaugs… Tie, kas stāvēja aiz šīs "dezinformācijas pildīšanas", ir kļuvuši bagāti ar zelta pārdošanu.

Finanšu piramīdas

Šeit mēs vienmērīgi tuvojamies XX gadsimtam, kad patiesībā viņi sāka būvēt finanšu piramīdas. Starp citu, šis nosaukums krievu valodā parādījās tikai 1994. gadā, Igora Ņikitina laikraksta Kommersant-Daily rakstā par MMM. "Un, lai gan uzņēmums var labi izkļūt, ņemot bankas kredītu, jo procentu likmes tiem šobrīd ir zemas, ir sajūta, ka a/s "MMM" labi ieeļļotajā mehānismā kaut kas ir salūzis un finanšu piramīda var sabrukt.”. Tas, ka līdz šim šāds termins nepastāvēja, nozīmē tikai vienu - mūsu valsts publiskajā telpā vēl nav bijusi izpratne par tādu parādību kā finanšu piramīdas. Tas notika tieši 1994. gadā.

Tiek uzskatīts, ka pirmo tīro piramīdas shēmu izgudroja amerikāņu itālis Čārlzs Ponci. Jebkurā gadījumā tas bija viens no mūsdienu vēstures skaļākajiem pasākumiem, kas lika valstij iejaukties situācijā: krāpnieks tika notverts un sodīts ar visu likuma bardzību.

Un viss sākās ļoti daudzsološi. 1919. gadā Ponci atklāja, ka var apspēlēt pasta kuponu izmaksu atšķirību dažādās valstīs – ar šiem kuponiem var maksāt par pastmarku, tāpēc tie bieži tika nosūtīti kopā ar vēstuli, tāpēc adresāts, sūtot vēstuli, netērēja naudu. vēstule pretī. Tāpēc viņš šo nelielo peļņu izvirzīja par pamatu savai shēmai, ko sauca par uzņēmumu The Securities and Exchange Company. Un tad viņš sāka solīt noguldītājiem 50% peļņu trīs mēnešos. Pašus talonus viņš nepārdeva un arī nevarēja, jo tos varēja apmainīt tikai pret pastmarkām. Bet kas raksturīgs, sajūsmā neviens par to nedomāja. Tas notiek, kad sākas histērija.

Vienpadsmit mēnešu laikā Ponzi pārdeva čekus par gandrīz 250 tūkstošiem dolāru dienā. Pēkšņi Post Magazine kritizēja uzņēmumu. Žurnālisti tikai apsēdās un rēķināja - lai iedotu naudu noguldītājiem, nepieciešams, lai apgrozībā būtu 160 miljoni pasta kuponu, kamēr to bija tikai 27 tūkstoši. Tāpēc 1920. gada augustā, tieši gadu pēc piramīdas izveidošanas, federālie aģenti iebruka uzņēmuma birojā un atklāja, ka vienīgais finanšu darbības veids (nu, izņemot kvīšu pārdošanu) ir procentu maksāšana pirmajiem noguldītājiem. uz … nu, protams, pēdējā rēķina. Piekrāptie klienti sāka aplenkt uzņēmuma biroju, un FIB aģenti uzņēmuma kontos atrada aptuveni četrus miljonus dolāru (ar parādzīmēm septiņu miljonu vērtībā).

Ponci nodienēja piecus gadus, atkal mēģināja iesaistīties krāpniecībā, viņš tika deportēts uz Itāliju, no turienes viņš pat ar paša Musolīni aizbildnību devās uz Riodežaneiro, lai strādātu par Itālijas aviokompānijas pārstāvi. Tur, Brazīlijā, viņš nomira 1949. gadā nabadzībā - viņam bija 75 USD uzkrājumi. Varat iedomāties, kāds liktenis sagaidītu Ostapu Benderu, ja viņš īstenotu savu sapni un nokļūtu Riodežaneiro.

Principā pašā finanšu piramīdu shēmā nav nekā nelikumīga. Līgumā var ierakstīt, ka noguldītājs ir atbildīgs par riskiem, kas saistīti ar depozītu un tad viss ir likumīgi. Taču bieži vien pat riska brīdinājumi, kas lieliem burtiem rakstīti līguma redzamākajā daļā, nevar apturēt investorus. Jūs pats atceraties: 2011. gadā cilvēki reanimētajā MMM nesa naudu ne mazākā ažiotāžā, neskatoties uz to, ka stāsts ar 90. gadu MMM bija vēl ļoti svaigā atmiņā.

Un kā atšķirt piramīdu no parasta uzņēmuma, kas nodarbojas ar reālām finansiālām darbībām un sola arī lielus procentus?

Ir, protams, sausie formulējumi - ienākumu izmaksai nevajadzētu pārsniegt virsvērtību, bet bieži vien, lai to pierādītu, ir jāveic pilna finanšu pārbaude, bet kā saņemt sankciju, ja ārēji viss izskatās labi Pagaidām? Nemaz nerunājot par to, ka dažas valdības shēmas ir diezgan līdzīgas piramīdas shēmām. Piemērs? Valsts parāda pieaugums Krievijā 1996.-1998. Lieki piebilst, ka šobrīd ASV notiek kaut kas līdzīgs.

Pēdējā laikā daudzās valstīs finanšu piramīdas ir aizliegtas. Bet ne visās. Piemēram, Krievijā šāda aizlieguma joprojām nav. Tāpēc bija tik grūti tikt galā ar Mavrodi, un 2012. gadā bija nepieciešami juridiski triki, lai aizvērtu viņa jauno veikalu.

Visnaudīgākā piramīda pasaulē

Lielākā piramīdas shēma pēc iepumpētās naudas apjoma ir Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Vairākas desmitgades (no 1960. līdz 2008. gadam) tās vadītājs amerikānis Bernards Medofs izkrāpa klientiem 50 miljardus dolāru. Madoff firma specializējās lielos noguldītājiem. Viņš pats un viņa ietekmes aģenti tika iekļauti elitārajos klubos abās okeāna pusēs. Kopš viņa aizturēšanas tikai elitārā Palmbīčas lauku kluba biedri, kuru dalības maksa tika lēsta miljonos dolāru, kopumā zaudējuši miljardu dolāru. Un finansists Renē Tjerijs Magons de la Viljuče pārgrieza vēnas desmit dienas pēc Medofa aizturēšanas. Viņš zaudēja vienu miljardu četri simti miljonu dolāru. Sešdesmit gadus vecā austriešu finansiste Sonia Kona zaudēja vēl vairāk. Saskaņā ar baumām viņa bija spiesta slēpties no Krievijas mafijas, jo starp trīs miljardiem dolāru, ko viņa pazaudēja, bija Krievijas ēnu darbinieku nauda.

Bija arī skeptiķi: Bostonas grāmatvedis Harijs Markopols deviņus gadus pirms Medofa atmaskošanas rakstīja, ka viņa impērija ir lielākā finanšu piramīda pasaulē, taču neviens viņā neklausījās. Medofs bija ļoti ietekmīgs un cienīts finansists. 2008. gada krīzes laikā daudzi klienti vēlējās izņemt naudu. Medofs krita panikā, sāka veikt dīvainus naudas darījumus - sadalīt naudu prēmiju veidā darbiniekiem. Dēli pieprasīja paskaidrojumus, un viņš visu atklāti atzinās. Viņš grasījās ziņot policijai, bet viens no dēliem viņam apsteidza - izsauca advokātu, viņš zvanīja Vērtspapīru komisijai. Medofs tika arestēts un 2009. gadā notiesāts uz 150 gadiem cietumā. Toreiz viņam bija 71 gads.

Masīvākā piramīda

Krievijā 90. gados bija daudz finanšu piramīdu, taču neviena ne tuvu nebija MMM. Mavrodi un viņa piramīdas ēka ir kļuvusi par vienu no mūsdienu Krievijas vēstures simboliem. Par viņu 2011. gadā tika uzņemta filma "PiraMMMida" ar Alekseju Serebrjakovu titullomā. Un joprojām atceras reklāmas cikls ar Leniju Golubkovu, lai gan ir pagājuši gandrīz divdesmit gadi. Liriskās skices no parasto cilvēku dzīves noteikti iekrita tautas kolektīvajā bezsamaņā. Un arī tas jāņem vērā, mēģinot skaidrot – kāpēc tieši aiz MMM kā kalns stāvēja apkrāptie noguldītāji, kāpēc tieši Mavrodi izbaudīja tādu tautas uzticību.

Pētnieki - psihologi, sociologi, kultūras zinātnieki - piramīdu fenomenu cieši novēro jau ilgu laiku. Ir daudz hipotēžu, versiju, interpretāciju, mēģinājumu izskaidrot, kas liek cilvēkiem maksāt par gaisu.

“Iemesls, protams, ir cilvēkos, taču nevar visiem meklēt vienu iemeslu,” saka psiholoģe Ludmila Dragunskaja. - Bet jūs varat ieskicēt veidu: tie ir vientuļi cilvēki, kas paļaujas uz veiksmi. Viņi atsakās analizēt situāciju, dodot priekšroku balansēšanai uz bezdibeņa sliekšņa. Šķiet, ka šis risks aptumšo viņu acis un neļauj novērtēt situāciju līdzsvaroti un no visām pusēm. Dažiem par mērķi kļūst aizrautība ar risku. Protams, tas nav vienīgais izskaidrojums.

Psihologs Farits Safuanovs uzskata, ka arhaiska apziņa dominē tipiskā gaisa pircējā. Šie cilvēki nespēs jums loģiski izskaidrot, kāpēc viņi iesaistās zaudētā biznesā. Viņi domā nevis loģiskās kategorijās, bet gan mistiskās, mitoloģiskās. Tāda ir bērna domāšana, ar vecumu to nomaina racionāla domāšana, bet reizēm tā turpina pastāvēt līdzvērtīgi viņam. “Tāpēc cilvēks sarežģītā stresa situācijā,” turpina psiholoģe, “vienmēr cer uz brīnumu. Jo grūtāka situācija, jo lielāka cerība uz brīnumu.

Un, lai attaisnotu vienkāršākos cilvēkus, es gribētu citēt finanšu tiesībsarga Pāvela Medvedeva teikto. Viņš atzīst, ka nereti pats nevar uzreiz atpazīt, kur piramīda atrodas un kur nē. Piramīdas maskējas kā pilnīgi nekaitīgi uzņēmumi: kredītkooperatīvi, mikrofinansēšanas organizācijas. Vienlaikus pēdējos gados pieaug arī iedzīvotāju finanšu pratība: "Ja MMM ziedu laikos tajā naudu ieguldīja pat deputāti, tad tagad tādi vēl jāmeklē."